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Pays-de-la-Loire. Direction régionale de l'environnement, de l'aménagement et du logement

Auteur secondaire

Résumé

<div style="text-align: justify;">Depuis le 1er janvier 2013, une nouvelle réforme du prêt à taux zéro plus (PTZ+) a été mise en place et a apporté des évolutions importantes. La performance énergétique du logement devient un critère obligatoire (réglementation thermique RT2012 ou label BBC 2005) pour bénéficier de l'aide dans les logements neufs.<br /><br />Les montants retenus par opération restent stables, mais le niveau des prêts basé sur une quotité du coût global de l'opération est revu à la baisse pour ces opérations performantes. Les conditions de ressources sont plus strictes pour recentrer le dispositif sur les ménages les plus modestes. Enfin, les conditions de remboursement ont évolué avec notamment le retour à un différé total de remboursement pour les classes de revenu les plus faibles.<br /><br />Au 1er trimestre 2013, le nombre de PTZ+ délivrés est ainsi exceptionnellement bas avec 180 unités, soit environ 5 fois moins qu'au 1er trimestre 2012, qui était déjà le seuil plancher pour la région. La faiblesse de ce chiffre s'explique par la restriction du public éligible (baisse des conditions de ressources et non éligibilité des logements ne respectant pas l'obligation de performance énergétique) et l'anticipation de certains ménages éligibles qui ont choisi de déposer leur demande fin 2012 pour bénéficier de montants de prêts plus élevés. Ce trimestre, la région concentre 6,3 % des offres accordées en France. Avec 1,19 PTZ+ pour 10 000 ménages, elle se situe légèrement au-dessus de la moyenne nationale. La part des logements individuels reste élevée à 89 % alors qu'elle chute au plan national. Le montant moyen du PTZ+ au 1er trimestre 2013 est de 30 649 ¤ pour un coût moyen de transaction de 174 109 ¤, soit un taux de couverture moyen des investissements qui progresse à 17,6 %.</div>

Editeur

DREAL Pays de la Loire

Descripteur Urbamet

crédit ;donnée statistique ;prêt à la construction ;efficacité énergétique ;acquisition

Descripteur écoplanete

analyse statistique

Thème

Construction ;Habitat - Logement

Texte intégral

1 service connaissance des territoires et évaluation Juillet 2013 n° 167 Le « prêt à taux zéro plus » en Pays-de-la-Loire Avec la mise en place de la nouvelle réglementation 2013 du PTZ+, le nombre d?aides accordées chute à 180 au 1er trimestre 2013 Au 1er janvier 2013, une nouvelle réforme du prêt à taux zéro plus (PTZ+) a été mise en place et a apporté des évolutions importantes. La performance énergétique du logement devient un critère obligatoire (réglementation RT2012 ou label BBC 2005) pour bénéficier de l?aide dans les logements neufs. Les montants retenus par opération restent stables, mais le niveau des prêts basé sur une quotité du coût global de l?opération est revu à la baisse pour ces opérations performantes. Les conditions de ressources sont plus strictes pour recentrer le dispositif sur les ménages les plus modestes. Enfin, les conditions de remboursement ont évolué avec notamment le retour à un différé total de remboursement pour les classes de revenu les plus faibles. Au 1er trimestre 2013, le nombre de PTZ+ délivrés est ainsi exceptionnellement bas avec 180 unités, soit environ 5 fois moins qu?au 1er trimestre 2012 qui était déjà le seuil plancher pour la région. La faiblesse de ce chiffre s?explique par la restriction du public éligible (baisse des conditions de ressources et non éligibilité des logements de respectant pas l?obligation de performance énergétique) et l?anticipation de certains ménages éligibles qui ont choisi de déposer leur demande fin 2012 pour bénéficier de montants de prêts plus élevés. Ce trimestre, la région concentre 6,3 % des offres accordées en France. Avec 1,19 PTZ+ pour 10 000 ménages, elle se situe légèrement au-dessus de la moyenne nationale. La part des logements individuels reste élevée à 89 % alors qu?elle chute au plan national. Le montant moyen du PTZ+ au 1er trimestre 2013 est de 30 649 ¤ pour un coût moyen de transaction de 174 109 ¤, soit un taux de couverture moyen des investissements qui progresse à 17,6 %. La région concentre 6,3 % des PTZ+ délivrés au 1er trimestre 2013 Entre le 1er janvier et le 31 mars 2013, 180 PTZ+ ont été accordés en Pays de la Loire, sur un total de 2 846 prêts délivrés en France métropolitaine. Ces 180 PTZ+ représentent 6,3 % des prêts accordés au niveau national pour un poids démographique de la région de 5,7 %. En nombre, les Pays de la Loire occupent la cinquième place derrière l?Ile de France (879 PTZ+), Rhône- Alpes (333 PTZ+), PACA (255 PTZ+) et juste derrière la Bretagne (181 PTZ+). Au 1er trimestre 2013, on compte ainsi 1,19 PTZ+ délivrés en Pays de la Loire pour 10 000 ménages contre 1,06 au niveau national. La région occupe la sixième place pour le taux de PTZ+ accordés par ménage, loin derrière la Corse et l?Ile de France (2,07 et 1,82 PTZ+ pour 10 000 ménages), mais plus proche de Bretagne, Rhône-Alpes et Languedoc-Roussillon (de 1,29 à 1,24 PTZ+ pour 10 000 ménages). Source : PTZ ? SGFGAS / Filocom 2011 d?après DGI ? DREAL des Pays de la Loire Carte établie sur 2 846 prêts acceptés au 27/06/2013 en France métropolitaine 2 Un arrêt brutal du nombre d?aides à l?accession à la propriété avec seulement 180 PTZ+ accordés au 1er trimestre 2013. Les courbes du nombre de prêts à taux zéro accordés en France et en Pays de la Loire suivent des tendances très proches, marquées par les évolutions réglementaires du dispositif (cf. page 11). Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Lors de la mise en place du prêt à taux zéro en 1995 (accès à la propriété dans le neuf et l?ancien avec travaux, sous condition de ressources) et jusqu?en 2004, le nombre de prêts à taux zéro accordés dans la région a oscillé entre 2 000 et 3 000 selon les trimestres. La région concentrait alors environ 10 % des prêts autorisés sur le territoire national, soit presque le double de son poids démographique (5,7 % de la population). Au 1er février 2005, avec la mise en place du « nouveau PTZ » et l?élargissement de l?aide aux logements anciens sans travaux, les ménages éligibles ont augmenté et le nombre de prêts accordés dans la région a donc progressé pour fluctuer entre 4 000 et 6 000 par trimestre sur la période 2005-2008. L?ouverture aux logements anciens a néanmoins fait baisser le poids de la région qui s?est situé entre 8 % et 9 % durant ces quatre années. A partir du 1er trimestre 2009, il a été décidé de doubler le montant du PTZ dans le neuf pour soutenir l?activité touchée par la crise. Cet aménagement a permis de re-dynamiser le nombre de demandes nationales, mais peu la demande régionale. Les prêts enregistrés en 2009 et au 1er trimestre 2010 sont ainsi restés dans une fourchette de 4 000 à 4 500 unités par trimestre, soit entre 7 % et 8 % de la production nationale. Les trois derniers trimestres 2010 ont été chaotiques en lien avec les nouvelles évolutions du dispositif (réduction de la majoration de 100 % à 50 % du montant du NPTZ dans le neuf au 2nd semestre 2010), certains ménages précipitant ou retardant leur demande de prêt pour optimiser les aides perçues. Le 2nd trimestre 2010 a ainsi connu un niveau particulièrement important avec 7 500 prêts accordés, par anticipation ? le 3ème trimestre 2010 a subi le contre-coup de cette anticipation avec moins de 4 000 prêts. Au 4ème trimestre 2010, c?est le passage au PTZ+ et la suppression de la majoration dans le neuf qui a engendré un nouveau pic à 6 800 NPTZ. Au 1er janvier 2011 a été mis en place le PTZ+ avec une refonte importante du dispositif : les conditions de ressources ont été supprimées, augmentant ainsi la population éligible à cette aide, et les montants de prêts ont été fortement aménagés pour prendre en compte la performance énergétique du logement et sa localisation. Sur l?année 2011, 24 991 PTZ+ ont été accordés, soit une hausse de 10 % sur un an. Parmi les demandeurs 2011, on a compté 19,8 % de ménages qui n?auraient pas été éligibles à cette aide en 2010 lorsqu?il existait des conditions de ressources. A champ constant (conditions de ressources 2010), on aurait donc observé une baisse de 12 %. En 2011, cette aide représentait 165 PTZ+ pour 10 000 ménages dans la région et la première place nationale. Cependant, la contribution de la région a de nouveau diminué pour passer à 7 %. Au 1er janvier 2012, une nouvelle réforme d?ampleur a impacté le dispositif. Le PTZ+ 2012 a exclu les logements anciens, à l?exception des logements HLM acquis par leur locataire ? et depuis le 1er juin 2012 des logements anciens avec travaux d?envergure rendant le logement dans un état ?neuf?. Par ailleurs, des conditions de ressources ont à nouveau été imposées et les montants de prêts ajustés à la baisse. Cette réforme a engendré un recours au dispositif très important au 4ème trimestre 2011 avec un niveau record à 8 085 PTZ accordés dans la région et un contre-coup avec seulement 851 prêts accordés au 1er trimestre 2012, soit à l?époque le plus faible niveau. Aux 2ème et 3ème trimestres 2012, le nombre de prêt à avoisiné les 1 400 unités, soit 8 % de la production nationale. Le 4ème trimestre 2012, par anticipation de conditions 2013 moins favorables a connu un rebond avec environ 3 000 prêts délivrés dans la région. Au 1er janvier 2013, nouvelle réforme du PTZ+, avec des conditions de ressources plus strictes, la performance énergétique obligatoire pour les logements neufs et des montants de prêts revus à la baisse. Au 1er trimestre 2013, le nombre de PTZ+ délivré est exceptionnellement bas avec 180 unités, soit environ 5 fois mois qu?au 1er trimestre 2012 qui était déjà le seuil plancher pour la région. La faiblesse de ce chiffre s?explique par la restriction du public éligible (baisse des conditions de ressources et la non éligibilité de certains permis déposés avant l?obligation de respect de la RT2012) et l?anticipation de certains ménages éligibles qui ont choisi de déposer leur demande fin 2012 pour bénéficier de montants de prêts plus élevés. Nombre de PTZ accordés depuis 2002 0 2 000 4 000 6 000 8 000 10 000 12 000 2 0 0 3 T 1 2 0 0 3 T 3 2 0 0 4 T 1 2 0 0 4 T 3 2 0 0 5 T 1 2 0 0 5 T 3 2 0 0 6 T 1 2 0 0 6 T 3 2 0 0 7 T 1 2 0 0 7 T 3 2 0 0 8 T 1 2 0 0 8 T 3 2 0 0 9 T 1 2 0 0 9 T 3 2 0 1 0 T 1 2 0 1 0 T 3 2 0 1 1 T 1 2 0 1 1 T 3 2 0 1 2 T 1 2 0 1 2 T 3 2 0 1 3 T 1 0 20 000 40 000 60 000 80 000 100 000 120 000 Région France métro 3 Ce trimestre, la Loire-Atlantique rétrograde au 10ème rang des départements pour le nombre de PTZ+ Source : PTZ ? SGFGAS d?après DGI / Filocom 2011 ? DREAL des Pays de la Loire Carte établie sur 2 846 prêts acceptés au 27/06/2013 en France métropolitaine Etant donné la faiblesse du nombre de prêts accordés ce trimestre, l?analyse départementale est plus fragile, mais met en évidence un recul (relatif) des départements ligériens qui étaient jusqu?à présent parmi les plus mobilisateurs du PTZ. Au niveau départemental et en valeur absolue, la Loire-Atlantique (87 PTZ+ autorisés au 1er trimestre 2013) occupe la 10ème place du classement loin derrière le département de la Seine Saint-Denis qui compte 210 PTZ+ ce trimestre. Le Maine-et-Loire occupe la 26ème position avec 31 PTZ+ délivrés. Sarthe et Vendée se situent au 1/3 du classement avec 25 PTZ+ accordés chacun. La Mayenne se positionne dans la deuxième moitié du classement en 54ème place avec 12 nouveaux accédants aidés ce trimestre. En valeur relative, l?analyse reste assez stable ce trimestre. La Loire-Atlantique se place en 11ème position avec 1,6 PTZ+ accordés pour 10 000 ménages, loin derrière les départements parisiens et notamment la Seine Saint-Denis et l?Essonne qui dépassent les 3 PTZ+ pour 10 000 ménages. Les autres départements de la région font un tir groupé entre la 32ème et la 35ème place du classement avec un taux de PTZ+ accordé qui est de l?ordre de 0,9 et 1 pour 10 000 ménages au 1er trimestre 2013. Une quasi-exhaustivité de PTZ+ accordés dans le neuf Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Jusqu?à la fin 2004 et donc avant la mise en place du nouveau PTZ au 1er février 2005, la part du neuf oscillait entre 85 et 90 % pour la région comme pour le niveau national. Part des PTZ accordés dans le neuf depuis 2002 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2 0 0 3 T 1 2 0 0 3 T 3 2 0 0 4 T 1 2 0 0 4 T 3 2 0 0 5 T 1 2 0 0 5 T 3 2 0 0 6 T 1 2 0 0 6 T 3 2 0 0 7 T 1 2 0 0 7 T 3 2 0 0 8 T 1 2 0 0 8 T 3 2 0 0 9 T 1 2 0 0 9 T 3 2 0 1 0 T 1 2 0 1 0 T 3 2 0 1 1 T 1 2 0 1 1 T 3 2 0 1 2 T 1 2 0 1 2 T 3 2 0 1 3 T 1 Région France métro 4 Après l?extension de l?aide à toutes les primo-accessions dans l?ancien, ce taux a chuté pour fluctuer autour de 40 % en Pays de la Loire sur la période 2005-2010. Il se situait alors 8 à 9 points au-dessus de la tendance nationale, résultat combiné d?un fort dynamisme dans la construction régionale sur cette période et d?une appétence pour l?accès à la propriété. Les évolutions du montant des NPTZ accordés dans le neuf début 2009 (majoration de 100 %) puis en juillet 2010 (réduction de la majoration à 50 %) pour soutenir l?activité pendant la crise, ont néanmoins engendré des anticipations et reports qui ont assez nettement impacté cet indicateur. Au 1er trimestre 2011, la part des aides accordées dans le neuf s?était établie à 27,4 %, pour augmenter progressivement à 33,9 % au 4ème trimestre 2011, soit 5,4 points au dessus de la moyenne nationale. Depuis la réforme de 2012, la quasi exhaustivité des prêts (99,7 %) concerne dorénavant un logement neuf. Avec la nouvelle obligation de performance énergétique, la quasi exhaustivité des PTZ sont BBC Pour la construction neuve sous RT2005, le label Bâtiment Basse Consommation (BBC) correspond au niveau le plus élevé du label haute performance énergétique. Il est attribué aux logements dont la consommation maximale est de 50 kWhep/m²/an, ce qui correspond à la classe A du Diagnostic de Performance Energétique (DPE). Depuis le 1er janvier 2013, l?obtention du PTZ+ dans le neuf est réservée aux seuls logements labellisés BBC ou respectant la réglementation RT2012. La part des aides avec label BBC s?est par conséquent envolée pour atteindre 95,6 % des logements neufs aidés ce trimestre (soit 172 des 180 logements neufs aidés). Ce taux est en fait de 93 % en Loire-Atlantique et Maine-et- Loire, pour 100 % dans les 3 autres départements de la région. Au niveau national, le poids du BBC atteint 98,2 %. Malgré ce fort pourcentage, la région est avec la Bretagne la seule région où la part des logements neufs labellisés BBC est inférieure à 96,5 %. Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Le poids de l?individuel recule avec le PTZ+ 2013 mais demeure élevé dans la région (88,9 %) Au 1er trimestre 2013, 88,9 % des logements ayant obtenu un PTZ+ dans la région sont des logements individuels contre 52,4 % au niveau national. Le dispositif PTZ+ 2013, avec son obligation de performance énergétique semble actuellement plus défavorable aux logements individuels. La part de l?individuel a ainsi reculé de 4 points par rapport au 4ème trimestre 2012 et la chute est de 25 points au niveau national. En Loire-Atlantique, la part des logements individuels est de 80 % ce trimestre, elle se situe aux alentours de 90 % en Maine-et-Loire et est de 100 % pour les autres départements. Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire La part des ménages de 1 ou 2 personnes a fortement diminué dans la région Au 1er trimestre 2013, 31,7 % des PTZ sont sollicités par un ménage composé de 1 ou 2 personnes en Pays de la Loire. Ce taux est en recul de plus de 20 points par rapport aux valeurs observées en 2012. Le nouveau dispositif PTZ+ mis en place en 2013 semble donc nettement moins favorable aux petits ménages dans la région. En revanche, au niveau national, le part des petits ménages a progressé de plus de 2 points par rapport à 2012, Le poids plus important des départements franciliens dans les prêts accordés au 1er trimestre 2013 explique une partie de cette évolution. La part des ménages de 1 et 2 personnes résiste à 40 % en Loire-Atlantique, elle tombe à 32 % en Vendée et sous les 25 % ailleurs. Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire % de logements BBC dans les PTZ+ neuf 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% Lo ire Atlantique M aine et Loire M ayenne Sarthe Vendée Région France entière % de PTZ+ accordés pour un logement individuel 50% 60% 70% 80% 90% 100% 110% Lo ire Atlantique M aine et Loire M ayenne Sarthe Vendée Région France entière % de PTZ+ accordés pour ménage de 1 ou 2 personnes 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 65% Lo ire Atlantique M aine et Loire M ayenne Sarthe Vendée Région France entière 5 Avec la réglementation 2013, il n?existe plus de différence de montant selon la performance énergétique, cette performance étant dorénavant obligatoire pour l?obtention de l?aide Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Depuis la mise en place du « nouveau PTZ » instauré en février 2005 et jusqu?en 2008, le montant moyen des prêts à taux zéro était stable et proche de 15 000 ¤ (18 000 ¤ pour le neuf et 12 500 ¤ pour l?ancien). Au 1er trimestre 2009, sous l?effet du doublement du montant du NPTZ dans le neuf, ce montant moyen a progressé pour atteindre une valeur comprise entre 21 000 et 23 000 ¤ en 2009 au niveau régional. Le passage de la majoration de 100 % à 50 % au 1er juillet 2010 a entraîné de nombreuses anticipations au 2nd trimestre 2010 suivies d?un contre-coup au 3ème trimestre 2010. La part des NPTZ neufs a ainsi grimpé à 59 % pour redescendre à 19 % avec des répercussions importantes sur le montant moyen des NPTZ accordés (28 950 ¤ au 2ème trimestre 2010 et 15 700 ¤ au 3ème trimestre 2010). Au 4ème trimestre 2010, la part du neuf dans les NPTZ s?est stabilisée à 42 % avec un montant moyen (neuf + ancien) de l?ordre de 20 400 ¤. Avec la mise en place du nouveau dispositif PTZ+ en 2011, le montant moyen des aides s?est établi autour de 20 000 ¤ dans la région. La mise en place du PTZ+ 2011 a été avantageuse pour les accédants dans l?ancien, avec un montant d?aide proche de 18 500 ¤ dans la région, soit une progression d?environ 50 % par rapport à 2010. Pour les accessions dans le neuf, le montant du PTZ+ 2011 (25 000 ¤ environ) est demeuré supérieur aux aides dans l?ancien. Ce montant, bien que supérieur d?environ 40 % aux montants prêtés avant 2009, était néanmoins inférieur aux valeurs observées en 2009 et 2010 avec la majoration des aides. En 2011 et pour la première fois, la région a connu des montants de prêts inférieurs d?environ 13 % au niveau national alors que les montants alloués étaient voisins depuis la création de l?aide. Cette rupture avait pour origine l?évolution du zonage de référence et surtout la distinction nouvelle entre zones B et C pour le neuf qui a engendré des montants alloués très inférieurs à la moyenne nationale. En 2012, le montant moyen des PTZ pour les logements neufs a présenté un léger repli suite à la révision à la baisse des quotités servant au calcul des montants prêtés. Cependant, la part des financements dans l?ancien étant devenue anecdotique avec la réglementation 2012, le montant total moyen des aides a progressé pour s?établir à 24 827 ¤ au 4ème trimestre 2012 contre 20 983 ¤ un an auparavant (+18 %), par simple effet de structure. L?écart entre le niveau national et régional s?est également accentué avec la nouvelle réglementation 2012 et les montants PTZ attribués en Pays de la Loire étaient inférieurs de 27 % au niveau national fin 2012. Au 1er trimestre 2013, l?aide n?est plus accessible pour les logements ne disposant pas du label BBC ou ne relevant pas de la RT2012. Ces biens faisaient l?objet d?aides plus limitées. Leur disparition a donc joué sur le nombre de prêt alloué, mais a fait progresser le montant moyen alloué par aide à 30 649 ¤ dans la région ? ceci malgré une nouvelle baisse des quotités servant au calcul des aides. Ce montant est inférieur de 27 % au prêt moyen national. La mise en place du PTZ+ 2011 avait engendré des écarts importants des montants d?aide versés selon le critère ancien/neuf et selon la performance énergétique. Le rapport était ainsi de 1 à 4 entre l?ancien avec un mauvais DPE et le neuf BBC. Avec la réglementation 2012, les aides accordées dans l?ancien sont devenues peu nombreuses car limitées aux seuls achats de logements HLM par leur locataire. La distinction entre neuf BBC et non BBC a en revanche été conservée avec des aides 2 fois plus importantes pour les logements les plus sobres. Avec la nouvelle réglementation 2013, l?obligation de performance énergétique a entraîné des montants d?aide voisins entre BBC et RT2012. Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Différence de montant du PTZ+ selon la nature du logement acquis 0 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000 neuf BBC neuf non BBC ancien ABCD ancien EFG Montant moyen des PTZ accordés depuis 2007 0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 35 000 40 000 45 000 Région France métro Montant moyen des PTZ accordés en Pays de la Loire depuis 2007 0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 35 000 40 000 45 000 neuf ancien 6 Le coût moyen des transactions bénéficiant d?un PTZ+ est de 174 109 ¤ dans la région Le coût moyen des transactions ayant bénéficié d?un PTZ+ est de 174 109 ¤ en Pays de la Loire au 1er trimestre 2013, en hausse de 7,2 % par rapport au 1er trimestre 2012. Cette progression est assez régulière depuis le début de l?année 2012 et s?explique pour partie par le part croissante des logements performants énergétiquement parmi les logements aidés ? part qui est dorénavant de 100 % avec la nouvelle réglementation 2013. Ce montant régional est inférieur de 11 % au coût moyen des transactions nationales. La Loire-Atlantique et Mayenne affichent des coûts de transaction plus élevés ce trimestre (environ 180 000 ¤). Pour la Vendée, ce coût d?accès est de 160 000 ¤. Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Depuis 2011, des disparités de prix ont toujours existé entre les logements neufs avec ou sans BBC, mais ces écarts s?amenuisent. Au 1er trimestre 2013, le coût moyen des transactions dans le neuf BBC a ainsi baissé à 175 000 ¤ contre 160 000 ¤ pour le neuf avec RT2012, soit un écart de 9 %. Ces coûts d?acquisition sont en repli de 4 % sur un an pour le BBC et en hausse de 1 % pour les acquisitions non BBC. Par ailleurs, on observe que les logements individuels aidés coûtent 19 % de plus que les logements collectifs (177 293 ¤ contre 148 641 ¤) ? mais pour des surfaces habitables non comparables ? Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Le PTZ+ couvre en moyenne 17,6 % du coût de l?investissement au 1er trimestre 2013 Au 1er trimestre 2013, la part du coût des transactions couverte par le PTZ+ est de 17,6 % pour la région contre 21,5 % au niveau national. Cette part qui était de moins de 13 % en 2011 avait augmenté à plus de 14 % en 2012 avec la restriction du dispositif aux seuls logements neufs. L?obligation de performance énergétique accroît encore le poids de l?aide. L?écart de plus de 3 points entre région et national est stable sur un an et résulte des différences de taux apparues en 2012 entre zones géographiques. La Loire-Atlantique bénéficie de meilleures conditions avec un PTZ couvrant 18,8 % des coûts de transaction. Cette couverture est comprise entre 15,4 % et 17,7 % pour les autres départements. Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Le taux de couverture du prêt à taux zéro présentait des différences selon la nature du logement jusqu?en 2012 avec des taux de l?ordre de 21 % pour le neuf BBC et de 11 % pour le neuf non BBC. Avec la réglementation 2013 et l?obligation de performance énergétique, il n?existe plus de différence au 1er trimestre 2013. Par ailleurs, le taux de couverture du PTZ+ est plus fort dans les investissements collectifs (19,5 %) que dans l?individuel (17,4 %), les logements collectifs étant plus souvent labellisés BBC et localisés dans la zone B bénéficiant de conditions plus favorables, la différence n?est néanmoins plus que de 2 points contre 10 en 2012. Source : PTZ - SGFGAS ? DREAL des Pays de la Loire Différence de coût des transactions selon le département 120 000 140 000 160 000 180 000 200 000 Loire Atlantique Maine et Loire Mayenne Sarthe Vendée Région France métro Différence de coût des transactions selon la nature du logement acquis 50 000 70 000 90 000 110 000 130 000 150 000 170 000 190 000 210 000 neuf BBC neuf non BBC ancien ABCD ancien EFG Part du coût de transaction couverte par le PTZ selon le département 11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19% 20% 21% 22% Loire Atlantique Maine et Loire Mayenne Sarthe Vendée Région France métro Part du coût de transaction couverte par le PTZ selon la nature du logement acquis 0% 5% 10% 15% 20% 25% neuf BBC neuf non BBC ancien ABCD ancien EFG 7 Données de cadrage sur le PTZ+ Avertissement : Les données mises à disposition par le SGFGAS au niveau régional et départemental concernent les offres émises et acceptées au 27/06/2013. Jusqu?au 3ème trimestre 2012, ces chiffres ont écarté certains prêts correspondant à des croisements de critères statistiques jugés non significatifs. Ainsi, les données de cadrage qui suivent sont amputées de certains PTZ+ : - pour le 1er trimestre 2013 : l?analyse repose sur l?intégralité des données soit 2 846 PTZ pour la France métropolitaine. - pour l?ensemble de l?année 2012 : l?analyse repose sur 79 396 PTZ exploités pour 79 820 PTZ émis entre janvier 2012 et décembre 2012, soit 99,5% des prêts. DESCRIPTIF DES PTZ+ 1er trimestre 2013 nombre total de PTZ % PTZ individuel ménages de 1 ou 2 personnes nombre total de PTZ neufs % de PTZ neuf en BBC nombre total de PTZ origine HLM Loire-Atlantique 87 80,5% 40,2% 87 93,1% 0 Maine-et-Loire 31 90,3% 25,8% 31 93,5% 0 Mayenne 12 100,0% 0,0% 12 100,0% 0 Sarthe 25 100,0% 24,0% 25 100,0% 0 Vendée 25 100,0% 32,0% 25 100,0% 0 Région 180 88,9% 31,7% 180 95,6% 0 National 2 846 52,4% 52,4% 2 823 98,2% 23 janvier 2012 / décembre 2012 nombre total de PTZ % PTZ individuel ménages de 1 ou 2 personnes nombre total de PTZ neufs % de PTZ neuf en BBC nombre total de PTZ origine HLM Loire-Atlantique 2 445 83,8% 54,9% 2 445 37,0% 0 Maine-et-Loire 1 301 95,5% 45,4% 1 296 25,5% 5 Mayenne 405 99,0% 46,2% 405 19,5% 0 Sarthe 674 96,7% 48,2% 657 22,1% 17 Vendée 1 821 99,0% 59,7% 1 821 16,0% 0 Région 6 646 92,5% 53,2% 6 624 26,4% 22 National 79 396 77,0% 50,0% 79 175 34,4% 219 8 LE MONTANT MOYEN DES PTZ+ Montant moyen des PTZ+ accordés selon la classe énergétique 1er trimestre 2013 montant moyen PTZ montant moyen PTZ neuf BBC montant moyen PTZ neuf non BBC montant moyen PTZ origine HLM Loire-Atlantique 34 033 34 179 32 063 - Maine-et-Loire 27 207 27 775 18 979 - Mayenne 28 776 28 776 - - Sarthe 26 313 26 313 - - Vendée 28 375 28 375 - - Région 30 649 30 735 28 792 - National 42 013 42 554 26 166 11 240 janvier 2012 / décembre 2012 montant moyen PTZ montant moyen PTZ neuf BBC montant moyen PTZ neuf non BBC montant moyen PTZ origine HLM Loire-Atlantique 29 615 45 029 20 558 - Maine-et-Loire 22 434 35 315 18 087 8 650 Mayenne 20 190 32 092 17 306 - Sarthe 20 445 32 527 17 520 5 490 Vendée 19 528 32 181 17 121 - Région 23 941 39 438 18 453 6 208 National 32 796 55 135 21 201 10 685 Montant moyen des PTZ+ accordés selon le type de logement et la taille du ménage 1er trimestre 2013 montant moyen PTZ montant moyen individuel montant moyen collectif montant moyen 1 et 2 pers montant moyen prêt 3 pers et + Loire-Atlantique 34 033 35 088 29 688 30 661 36 303 Maine-et-Loire 27 207 27 422 25 200 22 523 28 837 Mayenne 28 776 28 776 - - 28 776 Sarthe 26 313 26 313 - 20 760 28 066 Vendée 28 375 28 375 - 21 667 31 531 Région 30 649 30 853 29 015 27 214 32 241 National 42 013 36 929 47 599 38 119 46 292 janvier 2012 / décembre 2012 montant moyen PTZ montant moyen individuel montant moyen collectif montant moyen 1 et 2 pers montant moyen prêt 3 pers et + Loire-Atlantique 29 615 28 060 37 643 26 248 33 720 Maine-et-Loire 22 434 22 334 24 521 18 238 25 926 Mayenne 20 190 20 079 31 290 16 530 23 330 Sarthe 20 445 20 683 13 412 17 309 23 366 Vendée 19 528 19 484 23 908 16 166 24 518 Région 23 941 23 084 34 483 20 468 27 885 National 32 796 26 815 52 834 30 081 35 508 9 LE COUT DES TRANSACTIONS ASSOCIEES AUX PTZ+ Coût moyen des transactions associées aux PTZ+ selon la classe énergétique 1er trimestre 2013 montant moyen transaction montant moyen transaction neuf BBC montant moyen transaction neuf non BBC montant moyen transaction origine HLM Loire-Atlantique 181 269 182 243 168 126 - Maine-et-Loire 165 739 167 828 135 459 - Mayenne 179 698 179 698 - - Sarthe 171 003 171 003 - - Vendée 159 996 159 996 - - Région 174 109 174 768 159 959 - National 195 593 197 120 145 565 120 344 janvier 2012 / décembre 2012 montant moyen transaction montant moyen transaction neuf BBC montant moyen transaction neuf non BBC montant moyen transaction origine HLM Loire-Atlantique 180 391 195 582 171 463 - Maine-et-Loire 165 802 178 969 161 696 86 493 Mayenne 162 364 187 310 156 318 - Sarthe 154 131 175 978 151 238 54 900 Vendée 159 070 179 798 155 128 - Région 167 931 187 822 161 262 62 081 National 185 807 213 363 171 699 112 081 Coût moyen des transactions associées aux PTZ+ selon le type de logement et la taille du ménage 1er trimestre 2013 montant moyen transaction montant moyen individuel montant moyen collectif montant moyen 1 et 2 pers montant moyen 3 pers et + Loire-Atlantique 181 269 189 347 148 009 163 040 193 539 Maine-et-Loire 165 739 167 188 152 219 145 643 172 729 Mayenne 179 698 179 698 - - 179 698 Sarthe 171 003 171 003 - 153 828 176 427 Vendée 159 996 159 996 - 153 163 163 212 Région 174 109 177 293 148 641 158 242 181 463 National 195 593 197 874 193 088 180 513 212 164 janvier 2012 / décembre 2012 montant moyen transaction montant moyen individuel montant moyen collectif montant moyen 1 et 2 pers montant moyen 3 pers et + Loire-Atlantique 180 391 185 955 151 683 166 153 197 743 Maine-et-Loire 165 802 166 775 145 308 159 420 171 114 Mayenne 162 364 162 325 166 181 155 228 168 484 Sarthe 154 131 156 310 89 535 148 580 159 300 Vendée 159 070 159 284 137 622 151 841 169 801 Région 167 931 169 568 147 806 158 426 178 725 National 185 807 181 738 199 439 174 392 197 206 10 LE POIDS DU PTZ+ DANS LE COUT DES TRANSACTIONS Le poids du PTZ+ dans le coût des transactions selon la classe énergétique 1er trimestre 2013 couverture moyenne PTZ couverture moyenne PTZ neuf BBC couverture moyenne PTZ neuf non BBC couverture moyenne PTZ origine HLM Loire-Atlantique 18,8% 18,8% 19,1% - Maine-et-Loire 16,4% 16,5% 14,0% - Mayenne 16,0% 16,0% - - Sarthe 15,4% 15,4% - - Vendée 17,7% 17,7% - - Région 17,6% 17,6% 18,0% - National 21,5% 21,6% 18,0% 9,3% janvier 2012 / décembre 2012 couverture moyenne PTZ couverture moyenne PTZ neuf BBC couverture moyenne PTZ neuf non BBC couverture moyenne PTZ origine HLM Loire-Atlantique 16,4% 23,0% 12,0% - Maine-et-Loire 13,5% 19,7% 11,2% 10,0% Mayenne 12,4% 17,1% 11,1% - Sarthe 13,3% 18,5% 11,6% 10,0% Vendée 12,3% 17,9% 11,0% - Région 14,3% 21,0% 11,4% 10,0% National 17,7% 25,8% 12,3% 9,5% Le poids du PTZ+ dans le coût des transactions selon le type de logement et la taille du ménage 1er trimestre 2013 couverture moyenne PTZ couverture moyenne individuel couverture moyenne collectif couverture moyenne 1 et 2 pers couverture moyenne 3 pers et + Loire-Atlantique 18,8% 18,5% 20,1% 18,8% 18,8% Maine-et-Loire 16,4% 16,4% 16,6% 15,5% 16,7% Mayenne 16,0% 16,0% - - 16,0% Sarthe 15,4% 15,4% - 13,5% 15,9% Vendée 17,7% 17,7% - 14,1% 19,3% Région 17,6% 17,4% 19,5% 17,2% 17,8% National 21,5% 18,7% 24,7% 21,1% 21,8% janvier 2012 / décembre 2012 couverture moyenne PTZ couverture moyenne individuel couverture moyenne collectif couverture moyenne 1 et 2 pers couverture moyenne 3 pers et + Loire-Atlantique 16,4% 15,1% 24,8% 15,8% 17,1% Maine-et-Loire 13,5% 13,4% 16,9% 11,4% 15,2% Mayenne 12,4% 12,4% - 10,6% 13,8% Sarthe 13,3% 13,2% 15,0% 11,6% 14,7% Vendée 12,3% 12,2% 17,4% 10,6% 14,4% Région 14,3% 13,6% 23,3% 12,9% 15,6% National 17,7% 14,8% 26,5% 17,2% 18,0% 11 Tout savoir sur le prêt à taux zéro plus (PTZ+) Historique du Prêt à Taux Zéro : - 1995 : mise en place du prêt à taux zéro (PTZ) Le prêt à taux zéro est entré en vigueur le 1er octobre 1995 (décret n° 1995-1064 du 29 septembre 1995). Ce prêt était une substitution des prêts aidés à l?accession à la propriété (PAP). Il s?agissait d?une aide de l?Etat destinée aux emprunteurs à revenu modeste ou moyen (application de conditions de resources), pour leur permettre d?acquérir une résidence principale. Le PTZ ne pouvait initialement être délivré que pour les constructions, les achats dans le neuf et les achats dans l?ancien (logements de plus de 20 ans) avec une part minimum de travaux (acquisition/amélioration). - 2005 : mise en place du nouveau prêt à taux zéro (NPTZ) A partir du 1er février 2005 (décret n° 2005-69 du 31 janvier 2005 ), le nouveau prêt à taux zéro a permis une ouverture aux opérations d?accession dans l?ancien avec ou sans travaux, sans condition d?ancienneté ni quotité minimale de travaux, mais toujours avec conditions de ressources. A noter qu?entre janvier 2009 et juin 2010, le NPTZ a bénéficié d?une mesure de doublement du prêt pour les acquisitions dans le neuf ; et d?une majoration du prêt de 50 % entre juillet et décembre 2010. - 2011 : mise en place du prêt à taux zéro plus 2011 (PTZ+ 2011) Le prêt à taux zéro plus 2011 a remplacé 3 dispositifs (le NPTZ, le crédit d?impôt sur les intérêts d?emprunt et le pass-foncier) à partir du 1er janvier 2011 (décret n°2010-1704 du 30 décembre 20 10). Les conditions de ressources étant levées, cette aide était destinée à tous les accédants à la propriété. Les modalités de calcul des montants empruntés ont été fortement aménagées pour intégrer une visée environnementale (prise en compte de la performance énergétique du logement). - 2012 : mise en place du prêt à taux zéro plus 2012 (PTZ+ 2012) De nouvelles modalités du PTZ+ ont été appliquées en 2012 (n°2011-2059 du 31 décembre 2011). Les principales évolutions ont porté d?une part sur le rétablissement de conditions de ressources déterminées selon la composition familiale et la zone géographique ; d?autre part sur l?exclusion des logements anciens du dispositif, à l?exception des achats de logements HLM par leur locataire. Par ailleurs, le niveau des montants PTZ a été revu légèrement à la baisse et les durées de remboursement ont été réduites pour être comprises entre 12 et 25 ans (contre 5 et 30 pour le PTZ+ 2011). - 2013 : mise en place du prêt à taux zéro plus 2013 (PTZ+ 2013) Le décret n°2012-1531 du 30 décembre 2012 apporte d e nouvelles évolutions en 2013. Les conditions de ressources sont plus strictes pour recentrer le dispositif sur les ménages les plus modestes. La performance énergétique du logement devient obligatoire pour les logements neufs avec le respect de la réglementation thermique RT2012 ou le label BBC 2005. Si les montants retenus par opération restent stables, le niveau des prêts basé sur une quotité du coût global de l?opération est revu à la baisse. Enfin, les conditions de remboursement ont évolué avec notamment le retour à un différé total de remboursement pour les classes de revenu les plus faibles. Comment fonctionne le PTZ+ ? Le PTZ+ est un dispositif de soutien de l?état aux citoyens souhaitant devenir propriétaires. Un seul PTZ+ peut être délivré par ménage. Le taux du prêt est de 0% et l?emprunteur ne supporte donc aucun intérêt, ni frais de dossier. Il est distribué par les établissements de crédit liés à l?état par une convention. Pour compenser l?absence d?intérêts, ceux-ci perçoivent un crédit d?impôt sur les sociétés. Les banques octroient le PTZ+ dans des conditions classiques (exigence possible d?une assurance et une garantie), après examen du niveau d?endettement et de la capacité de remboursement du demandeur. Qui peut bénéficier du PTZ+ 2013 ? Le PTZ+ est destiné aux ménages primo-accédants, c?est à dire aux ménages qui n?ont pas été propriétaires de leur logement au cours des 2 dernières années pour l?acquisition d?un logement neuf, ainsi que pour l?acquisition par un locataire de son logement social. Le PTZ+ est délivré sous conditions de ressources définies selon la composition du ménage et la zone géographique. Il est également attribué, sans condition, aux titulaires de la carte d?invalidité (2ème et 3ème catégorie), aux bénéficiaires de l?allocation d?éducation d?un enfant handicapé ou de l?allocation aux adultes handicapés, aux victimes de catastrophes naturelles ou technologiques et aux victimes d?expropriation d?extrême urgence au titre des risques naturels. Les conditions d?occupation du logement Le logement doit être occupé à titre de résidence principale (8 mois par an) pendant la durée du prêt, sans quoi le prêt doit être remboursé. Quelques exceptions sont possibles : obligations liées à l?activité professionnelle, raison de santé ? Le bien peut aussi, sous certaines conditions, être loué, avec encadrement du loyer et plafond de ressource du locataire. En cas de vente, l?emprunteur peut bénéficier du transfert du PTZ+ pour le financement de sa nouvelle résidence principale. Le montant du PTZ+ 2013 Le montant du prêt correspond à un pourcentage du coût de l?opération. Le coût de l?opération englobe les frais d?agence, les travaux programmés dans l?ancien, ainsi que le terrain pour le neuf. En revanche, il exclut les frais de notaire et frais bancaires. Ce coût est soumis à un montant plafond déterminé selon 3 critères : le caractère neuf ou ancien du bien, la localisation géographique et la taille du ménage. La quotité appliquée en 2012 varie de 18 % à 33 % dans le neuf en fonction de la zone géographique. Cette quotité est de 10 % pour les ventes à leur locataire de logements HLM. En tout état de cause, le montant du PTZ+ ne peut dépasser le montant des autres prêts accordés pour financer le bien. La durée de remboursement du PTZ+ 2013 Les conditions de remboursement du PTZ+ sont établies selon 4 critères : les ressources du ménage, la taille du ménage, le caractère neuf ou ancien du logement et sa localisation géographique. En fonction de ces critères, 5 tranches de remboursement sont définies avec une durée comprise entre 12 ans (pour les plus aisés) et 25 ans (pour les plus modestes). Pour les 2 tranches correspondant aux ménages les plus modestes, cette durée peut inclure une période de différé total de 5 et 14 ans permettant ainsi de concentrer des remboursements plus élevés sur les 2 dernières années. Simulateur PTZ+ 2013 pour calculer le montant de votre prêt et les conditions de remboursement : http://www.territoires.gouv.fr/spip.php?article1531 Pour en savoir plus : http://www.territoires.gouv.fr/spip.php?article1528 Les particuliers peuvent également se renseigner auprès : - de leur organisme bancaire, - de l?agence départementale d?information sur le logement la plus proche : http://www.anil.org/fr - du « service-public.fr », par mail ou téléphone : http://www.service-public.fr/poser-question/ Rédaction et mise en forme : Philippe PIROT philippe.pirot@developpement-durable.gouv.fr Service connaissance des territoires et évaluation Division de l?observation, des études et des statistiques ? DREAL 2013 5 rue Françoise Giroud CS 16326 44263 NANTES Cedex 2 Tél. 02 72 74 73 00 Directeur de la publication : Hubert FERRY-WILCZEK ISSN : 2109 - 0025 Le prêt à taux zéro +